中國保監(jiān)會關于印發(fā)《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理暫行辦法》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2015〕31號

為提高農(nóng)業(yè)保險規(guī)范化管理水平，切實維護投保農(nóng)戶利益，防范經(jīng)營風險，保障農(nóng)業(yè)保險持續(xù)健康發(fā)展，4月1日起將施行新的《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理暫行辦法》，其中規(guī)定保險公司應配合相關主管部門督促養(yǎng)殖戶依照國家規(guī)定對病死動物的進行無害化處理，并將無害化處理作為理賠的前提條件，不能確認無害化處理的，不予賠償。

農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范農(nóng)業(yè)保險承保理賠業(yè)務管理，切實維護參保農(nóng)戶利益，防范農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營風險，保障農(nóng)業(yè)保險持續(xù)健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國保險法》、《農(nóng)業(yè)保險條例》等相關法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于種植業(yè)保險和養(yǎng)殖業(yè)保險業(yè)務。價格保險和指數(shù)保險等創(chuàng)新型業(yè)務、以及森林保險業(yè)務另行規(guī)定。

第二章 承保管理

第一節(jié) 投 保

第三條 保險公司應嚴格履行明確說明義務，在投保單、保險單上作出足以引起投保人注意的提示，并向投保人說明投保險種的保險責任、責任免除、合同雙方權利義務、理賠標準和方式等條款重要內容。由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織或村民委員會組織農(nóng)戶投保的，可組織投保人、被保險人集中召開宣傳說明會，現(xiàn)場發(fā)放投保險種的保險條款，講解保險條款中的重點內容。

第四條 保險公司和組織投保的單位應確保農(nóng)戶的知情權和自主權，不得欺騙誤導農(nóng)戶投保，不得以不正當手段強迫農(nóng)戶投�；蛳拗妻r(nóng)戶投保。

保險公司及其工作人員不得向投保人、被保險人承諾給予保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。

第五條 保險公司應準確完整記錄投保信息。投保信息應至少包括：

（一）客戶信息。投保人和被保險人姓名或者組織名稱、身份證號碼或組織機構代碼、聯(lián)系方式、居住地址；

（二）保險標的信息。保險標的數(shù)量、地塊或村組位置（種植業(yè)）、養(yǎng)殖地點和標識信息（養(yǎng)殖業(yè)）；

（三）其他信息。投保險種、保費金額、保險費率、自繳保費、保險金額、保險期間。

上述信息應在業(yè)務系統(tǒng)中設置為必錄項，確保投保信息規(guī)范、完整、準確。

第二節(jié) 承 保

第六條 保險公司應根據(jù)保險標的風險狀況和分布情況，采用全檢或者抽查的方式查驗標的，核查保險標的位置、數(shù)量、權屬和風險狀況。條件允許的，保險公司應從當?shù)剞r(nóng)業(yè)、國土資源、財政等部門或相關機構取得保險標的有關信息，以核對承保信息的真實性。

承保種植業(yè)保險，應查驗被保險人土地承包經(jīng)營權證書或土地承包經(jīng)營租賃合同。被保險人確實無法提供的，應由相關主管部門出具證明材料。承保養(yǎng)殖業(yè)保險，應查驗保險標的存欄數(shù)量、防災防疫、標識佩戴等情況。被保險人為規(guī)模養(yǎng)殖場的，應查驗經(jīng)營許可資料。

保險公司應對標的查驗情況進行拍攝，影像應能反映查驗人員、查驗日期、承保標的特征和規(guī)模，確保影像資料清晰、完整、未經(jīng)任何修改，并上傳至業(yè)務系統(tǒng)作為核保的必要內容。

第七條 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織或村民委員會組織農(nóng)戶投保的，應制作分戶投保清單，詳細列明被保險人及保險標的信息。投保清單在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織或者村民委員會核對并蓋章確認后，保險公司應以適當方式在村級或農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織公共區(qū)域進行不少于3天的公示。如農(nóng)戶提出異議，應在調查確認后據(jù)實調整。確認無誤后，應將投保分戶清單錄入業(yè)務系統(tǒng)。

第三節(jié) 核 保

第八條 保險公司應在業(yè)務系統(tǒng)中注明投保人身份，嚴格審核保險標的權屬，不得將對保險標的不具有保險利益的組織或個人確認為被保險人。

保險公司應確認由投保人或被保險人本人在承保業(yè)務單證（包括分戶投保清單）上簽字或蓋章。特殊情形可以由投保人或被保險人直系親屬代為辦理，同時注明其與被保險人的關系。

第九條 保險公司應加強核保管理，合理設置核保權限，由省級分公司或總公司集中核保。對投保清單、保險標的權屬及數(shù)量、實地驗標、承保公示等關鍵要素進行嚴格審核，不符合規(guī)定要求和缺少相關內容的，不得核保通過。

第十條 保險公司應加強批改管理，對于重要承保信息的批改，應由省級分公司或總公司審批。

第四節(jié) 收費出單

第十一條 保險公司應在確認收到農(nóng)戶自繳保費后，方可出具保險單。保險單或保險憑證應發(fā)放到戶。

第十二條 對享受國家財政補貼的險種，保險公司應按規(guī)定及時向有關部門提供承保信息，以便協(xié)調結算財政補貼資金。

第三章 理賠管理

第十三條 保險公司應以保障投保農(nóng)戶合法權益為出發(fā)點，貫徹“主動、迅速、科學、合理”的原則，重合同、守信用，做好理賠工作。

第一節(jié) 報 案

第十四條 保險公司應加強接報案管理，保持報案渠道暢通。農(nóng)業(yè)保險報案應由省級分公司或總公司集中受理，報案信息應及時準確錄入業(yè)務系統(tǒng)。對于省級以下分支機構或經(jīng)辦人員直接收到農(nóng)戶報案的，保險公司應引導或協(xié)助農(nóng)戶報案。對于超出報案時限的案件，應在業(yè)務系統(tǒng)中錄入延遲報案的具體原因。

接到報案后，應及時生成報案號記錄和分派查勘任務，并即時通知報案人后續(xù)工作安排。

第二節(jié) 查勘定損

第十五條 保險公司應在接到報案后24小時內進行現(xiàn)場查勘，因不可抗力或重大災害等原因難以及時到達的，應及時與報案人聯(lián)系并說明原因。

發(fā)生大面積種植業(yè)災害，保險公司可依照相關農(nóng)業(yè)技術規(guī)范抽取樣本測定保險標的損失程度。鼓勵保險公司委托農(nóng)業(yè)技術等專業(yè)第三方機構協(xié)助制定查勘規(guī)范。

發(fā)生養(yǎng)殖業(yè)事故，保險公司應對死亡標的拍攝，并將其標識錄入業(yè)務系統(tǒng)，保險公司業(yè)務系統(tǒng)應具備標識唯一性的審核、校驗功能，出險標的耳號標識應在業(yè)務系統(tǒng)內自動注銷。保險公司應配合相關主管部門督促養(yǎng)殖戶依照國家規(guī)定對病死標的進行無害化處理，并將無害化處理作為理賠的前提條件，不能確認無害化處理的，不予賠償。

第十六條 保險公司應對損失情況進行拍攝，查勘影像應能體現(xiàn)查勘人員、拍攝位置、拍攝日期、被保險人或其代理人、受損標的特征、規(guī)�；驌p失程度，確保影像資料清晰、完整、未經(jīng)任何修改，并上傳業(yè)務系統(tǒng)作為核賠的必要檔案。

第十七條 查勘結束后，保險公司應及時繕制查勘報告。查勘報告要注明查勘時間和地點，并對標的受損情況、事故原因以及是否屬于保險責任等方面提出明確意見。查勘報告應根據(jù)現(xiàn)場查勘的原始記錄繕制，原始記錄應由查勘人員和被保險人簽字確認，不得遺失、補記和做任何修改。

第十八條 保險公司應及時核定損失。種植業(yè)保險發(fā)生保險事故造成絕收的，應在接到報案后20日內完成損失核定；發(fā)生保險事故造成部分損失的，應在農(nóng)作物收獲后20日內完成損失核定。養(yǎng)殖業(yè)保險應在接到報案后3日內完成損失核定。發(fā)生重大災害、大范圍疫情以及其他特殊情形除外。

對于損失核定需要較長時間的，保險公司應做好解釋說明工作。

第十九條 保險公司應根據(jù)定損標準和規(guī)范科學定損，并做到定損結果確定到戶。省級分公司或總公司應對原始定損結果進行抽查。

第二十條 保險公司應加強案件拒賠管理。對于不屬于保險責任的，應在核定之日起3日內向被保險人發(fā)出拒賠通知書，并做好解釋說明工作。查勘照片、查勘報告和拒賠通知書等理賠材料應上傳業(yè)務系統(tǒng)管理。

第三節(jié) 立 案

第二十一條 保險公司應在確認保險責任后，及時立案。報案后超過10日尚未立案的，業(yè)務系統(tǒng)應強制自動立案。保險公司應逐案進行立案估損，并根據(jù)查勘定損情況及時調整估損金額。

第四節(jié) 理賠公示

第二十二條 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織、村民委員會等組織農(nóng)戶投保種植業(yè)保險的，保險公司應將查勘定損結果、理賠結果在村級或農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織公共區(qū)域進行不少于3天的公示。保險公司應根據(jù)公示反饋結果制作分戶理賠清單，列明被保險人姓名、身份證號、銀行賬號和賠款金額，由被保險人或其直系親屬簽字確認。農(nóng)戶提出異議的，保險公司應進行調查核實后據(jù)實調整，并將結果反饋。

第五節(jié) 核 賠

第二十三條 保險公司應加強核賠管理，合理設置核賠權限。原則上，權限應集中至省級分公司或總公司。

第二十四條 保險公司應對查勘報告、損失清單、查勘影像、公示材料等關鍵要素進行嚴格審核，重點核實賠案的真實性和定損結果的合理性。

第六節(jié) 賠款支付

第二十五條 屬于保險責任的，保險公司應在與被保險人達成賠償協(xié)議后10日內支付賠款。農(nóng)業(yè)保險合同對賠償保險金的期限有約定的，保險公司應當按照約定履行賠償保險金義務。

第二十六條 農(nóng)業(yè)保險賠款原則上應通過轉賬方式支付到被保險人銀行賬戶，并留存有效支付憑證。財務支付的收款人名稱應與被保險人一致。

第四章 協(xié)辦業(yè)務管理

第二十七條 保險公司應加強自身能力建設，自主經(jīng)營，自設網(wǎng)點。在基層服務網(wǎng)點不健全的區(qū)域，可以委托基層財政、農(nóng)業(yè)等機構協(xié)助辦理農(nóng)業(yè)保險業(yè)務。

第二十八條 保險公司委托基層財政、農(nóng)業(yè)等機構協(xié)助辦理農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的，應按照公平、自主自愿的原則，與協(xié)辦機構簽訂書面合同，明確雙方權利義務，并由協(xié)辦機構指派相關人員具體辦理農(nóng)業(yè)保險業(yè)務。保險公司應將每年確定的協(xié)辦機構和人員名單報所在地區(qū)保險監(jiān)管部門備案。

第二十九條 保險公司應定期對協(xié)辦人員開展培訓，包括國家政策、監(jiān)管要求、經(jīng)辦流程、人員責任等。

第三十條 協(xié)辦業(yè)務雙方應按照公平、公正、按勞取酬的原則，合理確定工作費用，并建立工作費用激勵約束機制。保險公司應加強工作費用管理，確保工作費用僅用于協(xié)助辦理農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，不得挪作他用。工作費用應通過轉賬方式支付。

除工作費用外，保險公司不得給予或承諾給予協(xié)辦機構、協(xié)辦人員合同約定以外的回扣或其他利益。

第三十一條 保險公司應加強對協(xié)辦業(yè)務的管理，確保其規(guī)范運作。要制定協(xié)辦業(yè)務管理辦法，加強對協(xié)辦業(yè)務的指導和管理。應當將協(xié)辦業(yè)務的合規(guī)性列為公司內部審計的重點，發(fā)現(xiàn)問題及時處理、糾正。

各地保監(jiān)局應結合本地實際情況，確定保險公司可以委托第三方機構協(xié)辦的業(yè)務種類、業(yè)務比例及對協(xié)辦業(yè)務的抽查比例等。

第五章 內控管理

第三十二條 保險公司應建立客戶回訪制度。被保險人為規(guī)模經(jīng)營主體的，應實現(xiàn)全部回訪，其他被保險人應抽取一定比例回訪。承保環(huán)節(jié)重點回訪核實保險標的權屬和數(shù)量、自繳保費、告知義務履行以及承保公示等情況。理賠環(huán)節(jié)重點回訪核實受災品種、損失情況、查勘定損過程、賠款支付、理賠公示等情況。保險公司應詳細記錄回訪時間、地點、對象和回訪結果等內容，并留存回訪錄音或走訪記錄等資料備查。

第三十三條 保險公司應建立投訴處理制度。農(nóng)戶投訴農(nóng)業(yè)保險相關事項的，保險公司應及時受理、認真調查，在規(guī)定時限內做出答復。

第三十四條 保險公司應建立農(nóng)業(yè)保險分級審核制度，根據(jù)承保、理賠涉及的數(shù)量和金額合理確定審核權限，留存審核手續(xù)，落實各層級、各環(huán)節(jié)的管理責任。

第三十五條 保險公司應建立農(nóng)業(yè)保險內部稽核制度，根據(jù)《農(nóng)業(yè)保險條例》、有關監(jiān)管規(guī)定以及公司內控制度，定期對分支機構農(nóng)業(yè)保險業(yè)務進行核查，并將核查結果及時報告保險監(jiān)管部門。

第三十六條 保險公司應建立檔案管理制度。承保檔案應包括投保單、保險單、實地查驗影像、公示影像、保費發(fā)票或收據(jù)等資料。理賠檔案應包括出險通知書或索賠申請書、查勘報告、查勘影像、公示影像、賠款支付證明等資料。公示影像資料應能夠反映拍攝日期、地點和公示內容。上述資料應及時歸檔、集中管理、妥善保管。

第三十七條 保險公司應加強防災防損工作，根據(jù)農(nóng)業(yè)災害特點，因地制宜地開展預警、防災、減損等工作，提高農(nóng)業(yè)抵御風險的能力。

第三十八條 保險公司應加強信息管理系統(tǒng)建設，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險全流程系統(tǒng)管理，承保、理賠、再保險和財務系統(tǒng)應無縫對接。信息管理系統(tǒng)應能夠實時監(jiān)控承保理賠情況，具備數(shù)據(jù)管理和統(tǒng)計分析功能。

第三十九條 保險公司應加強服務能力建設，建立分支機構服務能力標準，完善基層服務網(wǎng)絡，提高業(yè)務人員素質，確保服務能力和業(yè)務規(guī)模相匹配。

第六章 附 則

第四十條 保險公司應根據(jù)本辦法制定公司農(nóng)業(yè)保險承保理賠業(yè)務管理實施細則，并報保監(jiān)會備案。

第四十一條 農(nóng)業(yè)互助保險組織參照執(zhí)行。

第四十二條 本辦法未作規(guī)定的，適用《保險法》、《農(nóng)業(yè)保險條例》中的經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)督管理的有關規(guī)定。

第四十三條 本辦法自2015年4月1日起施行，實施期限為三年。《關于加強農(nóng)業(yè)保險承保管理工作的通知》（保監(jiān)產(chǎn)險〔2011〕455號）和《關于加強農(nóng)業(yè)保險理賠管理工作的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2012〕6號）同時廢止。